shbbs 发表于 2013-8-17 20:04:58

美女保险高管携款“跑路”续:陈怡其实是幕后老板

美女保险高管携款“跑路”续:陈怡其实是幕后老板


就“上海泛鑫保险代理公司(下称泛鑫)高管陈怡携5亿巨款跑路”传闻,保监会表示已介入调查。“这个人(陈怡)找不到是真的,没有5亿那么多,但估计会有几个亿。”8月15日,一位熟悉陈怡的保险圈内人士张忠玮(化名)告诉经济观察报。
经济观察报获悉,此前,上海保险圈议论泛鑫的资金链或在一两年之内断裂,上海保监局也曾于今年5月份调查过泛鑫,不过令张忠玮诧异的是,事发突然,陈怡一下子就“人间蒸发”了。“近期,上海保监局在检查中发现泛鑫擅自销售自制的固定收益理财协议。”8月15日,上海保监局有关负责人透露,“目前上海市公安机关已立案侦查。”《中国保险报》援引接近监管部门的人士称,该事件可能会涉及近3000名投保人,但仍需进一步筛查,实际影响人数可能会少一些。
“跑路”
张忠玮记得最后一次与陈怡通话是在7月中旬左右。“之后一周,无论是电话、短信、微博、微信等,都无法联络到她;”张忠玮说,“也许是发生某种变故所致,陈怡不像是那种携巨款跑路的人。之前没有透露任何相关迹象。”
泛鑫相关负责人告诉经济观察报,涉事主角陈怡曾经是法人代表,但两年前公司法人代表已经变更,出事前也已不再担任公司总经理职位。“任何一家保险中介公司都有可能出这样的事,只是我们比较不幸,发生在了我们身上。”该负责人否认了涉案资金5亿和跑路的说法,却对实际情况讳莫如深。
一位接近泛鑫的人士告诉经济观察报,一两年前,泛鑫的业务模式在业内就非常有名,被普遍认为十分大胆。其做法“主要是将保单包装成理财产品,向客户承诺回报率,所以做规模做得很快。中小保险公司对出保单的渴求比较强烈。”
据经济观察报了解,成立于2007年的泛鑫自2009年开展寿险业务以来,共与5家保险公司开展合作,包括幸福人寿、阳光人寿、光大永明人寿、昆仑健康保险、海康人寿。2011年以来,泛鑫还与昆仑健康保险、光大永明人寿等公司合作开发了专属产品。
据昆仑健康官网显示,2012年8月13日,昆仑健康与泛鑫合作的“稳得利”产品销售破亿;受理保费10961.8万元,承保保费10282.2万元。数据显示,昆仑健康2012年的保费收入为3.29亿;2013年1~6月保费收入2.9亿,但保户投资款新增交费4.5亿。
陈怡跑路传闻出来后,昆仑健康保险对媒体表示自己是事件受害者,保监会已开始向其了解情况,并要求其协助调查,将会按照保险合同认真履行。
不过,在此之前,上述保险公司都对陈怡或泛鑫赞誉有加,称泛鑫模式是“一种值得期待的市场实践”。诸如,昆仑健康保险深信“泛鑫的市场实践不仅值得关注,也值得期待。”
而幸福人寿则认为泛鑫拥有一支素质高、执行力强的业务团队,表示泛鑫由三年前一家名不见经传的小公司正慢慢成长为一家走向全国的专业化公司。
于2010年12月与泛鑫签约合作的阳光人寿,其业务收入在合作首月就达450万,13个月保单继续率保持在85%以上;截止去年,阳光人寿与泛鑫的合作超过3750万,成为泛鑫在上海市场的主力供应商之一。不过,阳光保险相关人士对媒体表示,该公司与泛鑫保代的合作业务此前规模不大,于今年初终止合作。
泛鑫公司简介称,其于2011年度取得行业业务量上海第一、全国第七的业绩。数据也显示,2012年度泛鑫新单保费近5亿元,同比增长超200%,人均产能近10万元。
不过,在保险圈内人士看来,泛鑫的快速发展颇具神秘色彩。
张忠玮亦直言,圈内对泛鑫的议论“褒贬不一”,有人担忧——极速发展的泛鑫某一天资金链会断裂。“没想到,这么快就出事了。能想到的办法都想了,都无法联系到陈怡。”他称。
陈怡其人
“想不到她弱不禁风的样子,会这般胆大。”张忠玮说。她在年初参加的一个颁奖典礼上,还见识过这位80后美女在领奖台上的风采。
张忠玮说,“漂亮的陈怡看起来很文弱,男人看到她都会想助其一臂之力,女人也不会对她心生嫉妒。
就是这样一位人见人爱、人见犹怜的美女高管“打造”了一支高端精英营销团队。按照陈怡的话说,“成功吸引成功,如果一个团队都是比较高端的人,那么其他高端人士加盟这个团队也不会觉得‘掉价’。”在她看来,销售就是销售自我,只要销售人员本身能够为人所认可,那么无论他销售什么都会获得成功。
陈怡及其管理团队成员认为,要想向高端客户销售产品,就首先要把自己打造成为高端人士。如此,泛鑫在公司管理层着装、座驾均有细致要求和指导。据接近泛鑫的人士透露,泛鑫甚至要求所有的高级区域经理穿着国际一线品牌,所有中层以上干部都拥有宝马等名牌轿车,公司一年组织四次国外旅游。
泛鑫目前约有业务员300人左右,平均产能是普通寿险营销员的5倍甚至更高,流失率尚不足3%。
“陈怡其实是泛鑫的幕后老板,而非总经理。”上述接近泛鑫的人士说。2009年末,原太平洋安泰人寿(现建信人寿)销售精英陈怡与原同事谭睿,以及泛鑫现任高级区域经理罗珺、苏雪萍、章轶、张顺宗等6人组成创业团队,并一手“塑造”了现在的泛鑫。
据经济观察报了解,没有相关工作经验,于2004年加盟太平洋安泰人寿的陈怡,凭借特殊销售策略,很快成为了团队的业绩精英、大单高手。当其他伙伴每张保单的保费收入还停留在两、三千元水平时,她的一张意外险保单就达1万元。在与客户的交流中,陈怡体会到中高端客户市场前景广阔,相较于一般消费者,更重视理财,更容易接受保险。
而成立于2007年7月,注册地在上海崇明的泛鑫,伊始仅从事财险业务;正是陈怡等6人创业团队在2009年末的加盟令泛鑫的发展出现巨大转机——如2010年保费收入1500余万元,2011年达1.5亿元,2012年就增长至近5亿元。
据悉,奉行“物质激励、生活享受”原则和业务挂帅模式的泛鑫,除了陈怡和谭睿外,其他皆为外勤并各自带领团队营销。
逻辑上,以寿险期缴业务作为主营业务的泛鑫,业务结构表现并不俗,如90%以上的13个月保单继续率、近100%的25个月保单继续率,但是业务品质背后的“故事”却不得而知。
不过,可以想象的是陈怡及其团队将自己包装成了讲高端保险故事的高手,构建了与中高端客户匹配的保险销售队伍,进而或许销售任何她(他)们想要销售的东西。
记者获悉,上海保监局于今年5月开始调查泛鑫,发现其擅自销售自制的固定收益理财协议。

来源: 经济观察报

shbbs 发表于 2013-8-17 20:09:42

美女老总传卷款5亿外逃 手下业务员个个是美女

  核心提示

  在保险业内人士看来,此次涉及的金钱,保险公司或卷入不深,真正需要担心的是所谓的理财客户。上海保监局昨日发布的消息也证实,“发现上海泛鑫擅自销售自制的固定收益理财协议。”如此,相关产品如果是上海泛鑫非法自行销售,则与保险公司无关。

  美女老总,卷款5亿元,跑路……近日,上海保险圈内传闻上海最大的保险中介公司———上海泛鑫保险代理公司(以下简称上海泛鑫)美女总经理陈怡携5亿元巨款跑路加拿大,成为昨日的热点话题。

  针对上述传闻,中国保监会昨日通过人民网予以确认,称上海泛鑫资金链断裂,公司总经理陈怡携巨额款项潜逃国外,但目前具体金额还没得到确定,部分细节还需调查。中国保监会称,具体情况将由上海市保监局对外发布,上海市警方已介入调查。

  上海保监局有关负责人表示,近期,上海保监局在检查中发现上海泛鑫擅自销售自制的固定收益理财协议。目前,上海市公安机关已对此立案调查,上海保监局也责成相关保险机构妥善处置,切实保护保险消费者的合法权益。

  现场探访

  公司“戒备森严”

  近日,上海保险圈内传闻泛鑫保险代理公司总经理陈怡携款跑路加拿大,涉及金额近5亿元,引起强烈关注。

  事实上,外界对于上海泛鑫总经理陈怡的了解并不多,但从她参加某次论坛的活动照片来看,她是一名年轻的美女。

  昨日下午,《每日经济新闻》记者前往长宁区江苏路369号兆丰世贸大厦,在26楼找到了“上海泛鑫保险代理有限公司”。还未走到门口,记者就被两名保安人员阻拦,后门一侧另有一名保安人员守在门口。

  记者要求联系公司负责人,一名保安称,“公司运作正常,你们这样打扰了公司的经营活动。”记者问保安:“有没有听说你们总经理跑路的事?”该保安称:“公司正在自查,查好了你再来问吧,今天都不能进去。”

  某保险公司从事中介业务的贺先生在与记者交流时坦言,上周他就听同业的朋友提及此事,“陈怡现在没在国内了”。

  行内影响 多家保险公司急忙撇清

  上海最大的保险中介公司被曝美女总经理陈怡携5亿元巨款跑路加拿大,成为业界热点。更值得关注的事,与泛鑫合作的保险公司是否会受波及?根据泛鑫保险代理有限公司官网信息,其合作伙伴涉及海康人寿、光大永明、泰康人寿、幸福人寿等6家。

  据网易上海泛鑫保险代理有限公司的博客文章披露,在今年3月份,海康人寿执行副总经理Marco Groot Wassink华宇轩先生、首席运营官叶锦伟先生、经代事业总部业务拓展经理洪海平先生一行拜访了该公司。为的就是进一步加深对上海泛鑫的认识和了解,推动未来海康人寿与上海泛鑫更深层的合作。这是今年公开的一家保险公司高管与该公司的一次会谈。

  对此,海康人寿相关人士并没有否认其副总裁曾经去过上海泛鑫,该人士对《每日经济新闻》记者表示,他们确实与上海泛鑫有合作,只是合作的区域比较小。同时该人士还表示,海康人寿将会对外发布声明,但15日当天可能来不及了。

  昨日,泰康人寿方面也对此事件回应称:“公司也正在做资料的搜集,目前还没有结果出来。泰康去年与泛鑫有过4个月的合作关系,到去年年底已终止合作。”泰康人寿还表示,客户的权益能够得到正常保障。

  业内说法 涉及资金或是自制理财产品

  此次跑路事件,涉及面究竟有多大?传涉及金额5亿元,是否可能?

  “据我所知,陈怡确实无法联系,但是否潜逃,以及具体金额有多少,都还在调查之中。”有知情人士昨日向《每日经济新闻》记者表示,在他看来,网上说卷款5亿元的说法或有些夸大了。

  据介绍,这些年来,保监会很早就开始了“见费出单”(见保费才出保险单)、“零现金”的操作思路,即消费者购买保险,其保费是通过银行转账的形式进入到保险公司账户,保险业务员是接触不到现金的。即便是在保险理赔过程中,也是在保险公司在与消费者达成一致意见之后,理赔款通过银行转账的形式进入消费者的银行账户。所以,对于陈怡是如何套取巨额资金的操作手法目前仍然不明朗。

  某险企的胡先生在与《每日经济新闻》记者交流时透露,保险公司与保险代理公司签订合作协议的手续费,一般都在首期保费的100%~120%左右。他透露,从操作上来说,一般情况下,每个月底保险代理公司对应地向保险公司核对业务数据,保险公司总部在下个月再给保险代理公司划拔手续费。他估计可能金额没有5亿,但是如果跑路的话,肯定是金额会比较大。

  据知情人士透露,上海泛鑫的商业模式比较激进,通过向保险公司收取较高的首期保费的佣金,用这部分收入向消费者提供额外的收益,以吸引更多的新保单销售或者以客户名义购买新保单。

  “然而,续期保费的佣金比例远远低于首期保费的佣金,因此当客户资源枯竭时,如果泛鑫没有能力继续缴纳续期保费,就可能导致资金链出问题。”上述人士分析认为。

  在保险业内人士看来,此次涉及的资金中,保险公司或卷入不深,真正需要担心的是所谓的理财客户。

  而上海保监局昨日发布的消息也称,“发现上海泛鑫擅自销售自制的固定收益理财协议。”如相关产品是泛鑫非法自行销售,则与保险公司无关。

  事实上,对于上海泛鑫销售理财产品,网上有诸多蛛丝马迹。如网友曾发帖称:“泛鑫卖的理财产品说收益10%稳定吗?有人做过吗……”不过,对于“理财计划”的具体情况,目前并不明确。

  保险业内人士表示,目前保险产品肯定没有能做到固定年收益10%的,如果上海泛鑫这样宣传,明显违规。

起底美女总经理:

  曾是太平洋安泰保险精英 手下业务员个个是美女

  那么上海泛鑫又是怎样一家公司呢?

  来自上海保监局的信息显示,2007年,上海保监局批准了刘建卫和刘士彬两人出资50万元,在上海市崇明县注册成立上海泛鑫保险代理公司。

  陈怡加盟泛鑫

  随后两年多公司保费收入飙升

  上海泛鑫的网易博客文章《解码上海泛鑫保险代理中高端市场突围之路》显示,上海泛鑫成立于2007年7月,注册地在上海崇明,最初只是从事财险业务代理的一家名不见经传的地方性保险代理公司。其发展转机出现在2009年末,原太平洋安泰人寿(现建信人寿)销售精英陈怡与其他5人组成的创业团队加盟了上海泛鑫,开始了其在寿险代理行业的征程。在随后的两年多内,上海泛鑫保费收入的飙升。2010年开业当年保费收入1500余万元;2011年,首个完整经营年度,这一数字就达到了1.5亿元,增长近10倍;2012年5月底,其保费收入已超过去年总和,达到近1.7亿元。2012年,该公司新单保费超过4.8亿元,同比增长220%。有媒体称,上海泛鑫是上海当地最大的保险代理公司。

  官方记录中关于上海泛鑫总经理陈怡的情况始于2010年。2010年上海保监局批准该公司江苏路营业部开业,2011年,陈怡成为上海泛鑫保险代理公司的执行董事兼总经理。

  曾是“白板”一张

  很快就成为团队的大单高手

  据一位接触过陈怡的人士透露,陈怡2004年加盟太平洋安泰人寿,虽没有相关工作经验,但凭借其特有的销售策略,很快就成长为团队的业绩精英、大单高手。当其他人每张保单的保费收入还停留在两三千元时,她的一张意外险保单往往就能达到1万元。后来她加盟上海泛鑫保险代理公司,泛鑫在她的手里就“起来了”。他坦言,陈怡给人的感觉比较文静、温柔,大约是在上世纪70年代末出生。

  据知情人士介绍,上海泛鑫的秘诀在于开拓中高端客户市场,其最重要的就是要有与中高端客户“品味”一致的业务员。有别于传统寿险公司的招聘,对于部门经理,最苛刻的筛选条件则是要求应聘者提供至少200人的准客户名单,以分析对方的人脉资源是不是“够高端”。

  另外,泛鑫招募人才有个准则是“不招同业,只招白板”。对此,陈怡曾解释说:“我们只招‘白板’,从一开始就为他们灌输我们的理念,将他们培养成我们想要的高端销售人才。

  “他们的业务员一个个都是美女,业务超好。”一位接触过泛鑫销售团队的业内人士表示,因为要与高端人士接触,泛鑫的员工很懂得包装自我,即使在着装、座驾这些外在方面,公司也有严格而细致的要求和指导。《每日经济新闻》
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